降了！“放水”效果顯現

　　除了樓市回歸理性，還有什么能讓剛需興奮不已？

　　據融360發布的最新數據顯示，10月全國首套房貸款平均利率為5.71%，環比上升0.18%，為連續22個月上漲。首套房貸利率雖然仍在上漲，但在近段時間已經有些乏力，下調房貸利率的銀行明顯增多。

　　對比數據發現，現在的房貸利率水平雖然不及歷史高點，但漲幅已經較高。機構認為，隨著房地產市場轉涼、資金面稍顯寬松，房貸利率水平可能會在今年年底見頂，整體趨于穩定。

　　這也是自10月15日以來，央行下調大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、非縣域農村商業銀行、外資銀行人民幣存款準備金率1個百分點，釋放增量資金7500億后，房貸利率出現的明顯回落現象。

　　變天！全國房貸利率開始轉向

　　梳理近期報道可以發現，北京、深圳、南京、杭州等城市首套房貸利率已開始有下調跡象，首套房基準利率上浮10%重現，現場放款速度也開始加快等屢見不鮮，全國房貸利率正在開始大轉向。

　　北京

　　近日，北京日報報道稱，工農中建國有四大行、招商銀行等多家股份制銀行均執行上浮10%的首套房貸利率政策，民生銀行下調首套房貸款利率至10%。

　　在放款速度上，與此前放款周期動輒幾個月相比，各大銀行的放款速度在不同程度上均有加速。

　　深圳

　　21世紀經濟報道稱，光大銀行、民生銀行在廣州地區執行首套房貸利率上浮25%，較此前下調了5個百分點。

　　南京

　　據南京晨報的報道，通過記者走訪從統計數據及幾家銀行的實際走訪來看，近一年來，首次出現首套房整體利率水平下降的情況。

　　其中一家國有銀行的工作人員表示，目前該銀行的首套房貸利率執行的是基準上浮20%，接下來可能會降到16%，不過目前還沒執行。

　　杭州

　　10月以來，杭州地區多家銀行調低房貸利率。放款速度最近也有明顯提升。之前一等就是一兩個月，現在，最快一周就能下款了。

　　其中，工商銀行和中國銀行的部分網點開始執行首套房利率上浮10%、二套上浮15%的政策。而此前，杭州首套房貸利率整體維持在15%-20%。其中，四大行基本上浮15%，股份制、城商行相對較高，還有個別支行曾經上浮30%、40%。 

　　廣州

　　自10月15日起郵儲銀行廣州分行將首套房申請利率由上浮20%下調為基準上浮10%。二套房申請利率不變仍為基準上浮20%。

　　目前，廣州地區主流的首套房貸利率為基準上浮10%。

　　緊繃的房貸為何降了？

　　眾所周知，之前全國房價整體處于上行，房貸利率一直處于緊繃的狀態。

　　但眼下出現了部分銀行房貸利率下調的情況，這背后又是什么原因？

　　在不少業內人士看來，決定房貸利率松動的原因來自兩方面：

　　一方面和央行貨幣政策轉向有關

　　今年3月份以來，央行一改之前緊縮的貨幣政策，開始往市場投放“流動性炸彈”。

　　往市場投放MLF操作6次，金額加起來至少有2.3萬億元，而這些錢，主要用于補充銀行內部流動性。

　　另外，在7月召開的國務院常務會議， 主題雖為“部署更好發揮財政金融政策作用，支持擴內需調結構促進實體經濟發展”，但種種跡象都指向：貨幣寬松！

　　進入10月，央行宣布降準之后，房貸利率就出現了松動跡象。

　　當時就有分析人士稱，央行這一輪降準的目的很明確，就是保證市場的流動性，主要確保小微企業的流動性，精準向實體經濟注水，目的絕不是樓市、股市。但難免最后獲益的依然是樓市。

　　果不其然，第四季度開始，“貨幣放水”的效用就體現在了房貸利率上。

　　另一方面，房貸利率松動與樓市成交量也有關系

　　央行放水之后，各家銀行的“錢包”都鼓起來了，能夠緩解此前貸款額度緊張的問題。而銀行選擇在此時下調房貸利率，也有出于資金成本壓力緩和以及爭奪市場份額的考量。

　　事實上，細細分析下近期下調房貸利率的城市，都有一個共通點：目前市場處于下行態勢，整體成交量處于萎縮狀態。

　　對于銀行而言，現在單子越來越少，只能放低姿態，通過降低房貸利率來搶單子。

　　融360就分析認為，回調房貸利率的銀行有以下特點：市場占有率有待提高；之前的利率處于高位水平，一般高于平均值5-10個百分點，此次回調力度為5個百分點，回調后接近當地平均水平。

　　目前房價有壓力，且市場處于下行期，部分銀行房貸利率松動，并不算意外。

　　其實，當前房貸利率竟是歷史最點

　　聽過不少購房者抱怨，當前利率很高，買房不劃算。

　　其實，當前房貸利率竟是20年歷史最低點！

　　我讓你看看歷史。

　　從圖中可以看到中國房地產歷史上三個波峰三個波谷，1996年的利率是最高的，達到了15.12%；其次是2007年，達到了7.83%；最后是2011年，達到了7.05%，而2016年則是歷史最低位，房貸利率才是4.165%。

　　你會驚奇的發現：當前房貸基準利率是過去20年房貸利率最低。

　　4.9%的基準利率，按目前熱門城市首套普遍上浮20%，那也就是5.88%。這還要低于2015年3月1日開始的5.9%基準利率。

　　2019年，房貸還會降嗎？

　 對于未來走勢，資深自媒體人孟祥遠認為：

　　銀行不斷降準、資金鏈比較寬松，開始鼓勵房貸。貸款利率方面，年底可能要見頂，不再上升。

　　所以，對于剛需來說，現在也是買房的好時機。

　　中信建投研究認為：

　　個人住房貸款利率的上行空間已經有限，對應峰值可能在年內出現。

　　中國城市房地產研究院院長謝逸楓表示：

　　首套房貸利率還有回調的可能，到2019年年初，下調幅度或達5%——10%，如果房地產市場降溫過快，二套房貸利率也有下降的可能。

　　地產經濟學家鄧浩志表示：

　　房貸利率之前上漲已經到頂了，現在回落也是很正常的，從目前國家的財政和貨幣政策看，都有放松的跡象。所以未來一段時間，房貸利率會進入一個下降周期，這個下降是從現在開始的，未來一段時間也會持續，但幅度不會太大。

　　最后，也給大家分享幾個現在買房的心得：

　　一、選擇樓盤的先后考慮因素：城市＞區域＞樓盤，總而言之就是，地段優于具體項目；

　　二、能買品牌房，就別買雜牌房；

　　三、買房子要量力而行，選擇符合自身經濟能力的房子；

　　四、炒房客見好就收手吧，未來你真的玩不起。